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Como fazer um orçamento mensal: passo a passo para organizar seu dinheiro
Aprenda a fazer um orçamento mensal: organize renda, gastos, dívidas e metas, defina limites e acompanhe o planejado e o realizado com o GranaZen.
Você sabe quanto pode gastar este mês sem comprometer suas contas?
Se você chega ao final do mês sem saber para onde seu dinheiro foi, criar um orçamento mensal pode ser uma das melhores formas de começar a organizar sua vida financeira.
E fazer um orçamento não significa passar horas criando planilhas.
O objetivo é saber:
Quanto entra → quanto sai → quanto pode gastar → quanto quer guardar.
Neste guia, você vai aprender como criar um orçamento mensal e como usar o GranaZen para facilitar o acompanhamento durante o mês.
O que é um orçamento mensal?
Um orçamento mensal é um planejamento que organiza sua renda e seus gastos. O guia de orçamento pessoal do Banco Central orienta registrar receitas e despesas, agrupá-las em categorias e planejar o mês seguinte.
Ele permite definir antecipadamente quanto você pretende gastar com:
- Moradia
- Alimentação
- Transporte
- Lazer
- Compras
- Contas
- Dívidas
- Investimentos
- Outros objetivos
Assim, você deixa de simplesmente reagir aos gastos e começa a tomar decisões antes que o dinheiro acabe.
1. Descubra quanto você ganha
Comece pela sua renda líquida.
Considere o dinheiro que realmente entra na sua conta:
- Salário
- Freelances
- Comissões
- Renda de negócios
- Outras fontes de renda
Se sua renda varia, use uma estimativa conservadora.
Por exemplo:
Renda mensal: R$ 5.000
Esse será o valor utilizado como base do orçamento.
2. Liste seus gastos fixos
Agora coloque no papel suas despesas recorrentes.
Exemplo:
| Gasto | Valor |
|---|---|
| Aluguel | R$ 1.300 |
| Condomínio | R$ 400 |
| Internet | R$ 100 |
| Celular | R$ 60 |
| Academia | R$ 100 |
| Total | R$ 1.960 |
Essas despesas normalmente mudam pouco de um mês para outro.
3. Liste seus gastos variáveis
Agora entram as despesas que podem mudar bastante.
Por exemplo:
- Mercado
- Restaurantes
- Delivery
- Transporte
- Lazer
- Compras
Defina um limite para cada categoria.
Exemplo:
| Categoria | Limite |
|---|---|
| Alimentação | R$ 700 |
| Transporte | R$ 400 |
| Lazer | R$ 300 |
| Compras | R$ 250 |
Esses valores são apenas exemplos. Seu orçamento deve considerar sua própria realidade.
4. Inclua parcelas e dívidas
Não esqueça dos compromissos que já existem.
Liste:
- Parcelas do cartão
- Empréstimos
- Financiamentos
- Consignados
- Outras dívidas
Uma compra parcelada pode parecer pequena, mas várias parcelas juntas podem consumir uma parte relevante da renda. Veja também como controlar os gastos do cartão de crédito.
Evite contar a mesma despesa duas vezes: se uma parcela já está incluída em uma categoria, ela não deve ser somada novamente ao total do orçamento.
5. Defina quanto você quer guardar
Se possível, inclua sua meta financeira dentro do orçamento.
Por exemplo:
Renda: R$ 5.000
Meta: guardar R$ 500
Nesse caso, os demais gastos precisam ser planejados considerando que R$ 500 já possuem destino.
Se hoje você não consegue guardar nada, isso também é uma informação importante.
Talvez primeiro seja necessário revisar seus gastos. Se a renda já estiver comprometida com necessidades básicas, avalie também possibilidades de ampliar a renda, sem comprometer o essencial para cumprir uma meta. Confira como juntar dinheiro ganhando pouco.
6. Estabeleça limites
Agora você tem uma visão geral.
Veja outro exemplo de distribuição do orçamento, independente das tabelas anteriores:
| Categoria | Limite |
|---|---|
| Moradia | R$ 1.800 |
| Alimentação | R$ 700 |
| Transporte | R$ 400 |
| Lazer | R$ 300 |
| Compras | R$ 250 |
| Assinaturas | R$ 100 |
| Reserva | R$ 500 |
| Outros | R$ 500 |
| Total planejado | R$ 4.550 |
Com uma renda de R$ 5.000, esse exemplo deixa R$ 450 ainda sem destinação. Antes de tratar esse valor como disponível, confira se todas as despesas, parcelas e dívidas foram incluídas.
O orçamento não precisa ser perfeito.
Ele precisa ser realista.
7. Acompanhe o orçamento durante o mês
Esse é o ponto em que muitas pessoas desistem.
Criar o orçamento é fácil.
O difícil é acompanhar.
Você pode começar o mês com:
Lazer: R$ 300
Depois de duas semanas:
Gasto: R$ 240
Agora você sabe que restam R$ 60.
Essa informação é muito mais útil do que descobrir no último dia do mês que gastou R$ 500.
Como fazer isso sem atualizar uma planilha todos os dias?
Você pode utilizar uma ferramenta de controle financeiro.
Com o GranaZen, você pode conectar suas contas pelo Open Finance e ter suas movimentações financeiras organizadas.
Assim, em vez de passar o mês inteiro anotando manualmente cada transação, você pode acompanhar seus dados financeiros de forma muito mais prática.
E existe outra possibilidade.
Se você não tem tempo para ficar entrando em aplicativo para analisar suas finanças, pode usar o GranaZen pelo WhatsApp.
Você pode conversar sobre seus gastos e tirar dúvidas sem precisar abrir uma planilha toda vez que quiser entender alguma coisa.
8. Compare o planejado com o realizado
No final do mês, faça uma comparação.
| Categoria | Planejado | Realizado |
|---|---|---|
| Alimentação | R$ 700 | R$ 820 |
| Transporte | R$ 400 | R$ 350 |
| Lazer | R$ 300 | R$ 450 |
| Compras | R$ 250 | R$ 180 |
Nesse exemplo, o total planejado para essas categorias foi R$ 1.650, e o realizado chegou a R$ 1.800: uma diferença de R$ 150.
Isso mostra onde você ultrapassou os limites.
Mas não use isso para se culpar.
Use para melhorar o próximo orçamento.
Talvez R$ 700 seja pouco para alimentação.
Talvez R$ 300 seja pouco para lazer.
Talvez você precise reduzir compras.
O orçamento é um processo de aprendizado.
Quanto da minha renda devo gastar?
Você provavelmente já ouviu falar da regra 50/30/20:
- 50% para necessidades
- 30% para desejos
- 20% para objetivos financeiros
Ela pode ser uma referência inicial, mas não funciona perfeitamente para todas as pessoas.
Sua renda, cidade, família, dívidas e objetivos fazem diferença.
Por isso, não procure uma porcentagem perfeita.
Procure um orçamento possível de cumprir.
Perguntas frequentes
Como fazer um orçamento mensal simples?
Comece listando sua renda, gastos fixos, gastos variáveis, dívidas e objetivos. Depois estabeleça limites para cada categoria e acompanhe os gastos durante o mês.
Preciso usar uma planilha?
Não. Uma planilha é uma opção, mas você também pode usar aplicativos ou ferramentas de controle financeiro. O importante é conseguir acompanhar seus gastos.
Como acompanhar meu orçamento automaticamente?
Uma opção é conectar suas contas por meio do Open Finance a uma ferramenta de controle financeiro. O GranaZen permite centralizar suas informações financeiras e acompanhar seus gastos sem depender de registros manuais para cada compra.
O que fazer quando ultrapasso meu orçamento?
Primeiro, descubra por que aconteceu. Depois ajuste o limite da categoria ou procure formas de reduzir outros gastos. O objetivo do orçamento é orientar suas decisões, não gerar culpa.
Conclusão
Um bom orçamento mensal não precisa ser complicado.
Você precisa saber:
Quanto entra.
Quanto sai.
Quanto pode gastar.
Quanto quer guardar.
Depois, precisa acompanhar essas informações.
Com uma ferramenta como o GranaZen, esse acompanhamento pode ficar muito mais simples.
Seu orçamento deve trabalhar para você — e não virar mais uma tarefa para você fazer todos os dias.
Conecte suas contas ao GranaZen e teste grátis por 3 dias. Comece a organizar sua vida financeira.