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Como juntar dinheiro ganhando pouco: 10 estratégias para começar
Descubra como juntar dinheiro ganhando pouco com 10 estratégias para organizar gastos, evitar compras por impulso e criar metas que cabem no orçamento.
Juntar dinheiro ganhando pouco pode parecer impossível. Quando o salário já está comprometido com aluguel, contas, alimentação, transporte e cartão de crédito, sobra pouco — ou nada — no fim do mês.
Mas juntar dinheiro não depende apenas de quanto você ganha. Também depende de quanto você consegue organizar, controlar e direcionar para os seus objetivos.
Mesmo começando com R$ 20, R$ 50 ou R$ 100 por mês, criar o hábito de guardar dinheiro pode ser o primeiro passo para construir uma vida financeira mais tranquila.
Neste artigo, você vai descobrir 10 estratégias para começar a juntar dinheiro mesmo ganhando pouco e como organizar esse processo para transformar pequenas economias em metas financeiras de verdade.
1. Descubra quanto realmente sobra do seu salário
Antes de pensar em quanto você deveria guardar, descubra quanto realmente sobra depois de pagar suas despesas.
Anote:
- Quanto você recebe por mês;
- Gastos fixos;
- Gastos variáveis;
- Parcelas;
- Fatura do cartão;
- Assinaturas;
- Gastos com lazer;
- Compras e pequenos gastos do dia a dia.
Ao registrar despesas, evite contar duas vezes a mesma compra: se ela já está em uma categoria, o pagamento da fatura não é um novo gasto de consumo.
O objetivo não é cortar tudo. É descobrir para onde seu dinheiro está indo. Essa organização é também a base do orçamento pessoal explicado pelo Banco Central.
Às vezes, você acredita que não consegue guardar nada, mas existem pequenos gastos que, somados, representam uma parte significativa da sua renda.
Antes de tentar economizar mais, entenda melhor o seu dinheiro.
2. Comece com uma quantia pequena
Um dos maiores erros de quem quer começar a juntar dinheiro é estabelecer uma meta impossível.
Se hoje você não consegue guardar R$ 500 por mês, não significa que não pode começar.
Você pode começar com:
- R$ 20;
- R$ 50;
- R$ 100;
- 5% da sua renda;
- Ou qualquer valor que seja sustentável para sua realidade.
O mais importante no início é criar consistência.
Guardar R$ 50 todos os meses é melhor do que planejar guardar R$ 500 e desistir depois de dois meses.
Com o tempo, você pode aumentar o valor conforme sua renda aumenta ou seus gastos diminuem.
3. Descubra quais gastos podem ser reduzidos
Depois de entender seus gastos, procure aqueles que podem ser reduzidos sem prejudicar sua qualidade de vida.
Por exemplo:
| Gasto | Situação atual | Gasto após ajuste |
|---|---|---|
| Delivery | R$ 300 | R$ 200 |
| Streaming | R$ 100 | R$ 60 |
| Lazer | R$ 400 | R$ 300 |
| Compras | R$ 300 | R$ 200 |
Nesse exemplo, uma redução de R$ 340 por mês representaria:
R$ 4.080 em um ano, considerando a mesma economia por 12 meses, sem rendimentos.
Você não precisa necessariamente eliminar esses gastos. A ideia é encontrar um equilíbrio entre viver o presente e construir seus objetivos financeiros.
4. Cuidado com os pequenos gastos
O cafezinho, o delivery, o aplicativo de transporte, aquela compra rápida no shopping…
Individualmente, esses gastos parecem pequenos.
O problema aparece quando eles se repetem durante todo o mês.
Por isso, uma das melhores formas de economizar é acompanhar os gastos por categoria.
Por exemplo:
- Alimentação: R$ 700
- Transporte: R$ 300
- Lazer: R$ 400
- Compras: R$ 250
- Assinaturas: R$ 100
Assim, você consegue identificar onde existe espaço para reduzir.
Se você quer entender melhor esse processo, vale também conferir nosso conteúdo sobre como analisar seus gastos por categoria com o GranaZen.
5. Estabeleça um limite para o lazer
Economizar não significa parar de sair, viajar ou fazer coisas que você gosta.
Na verdade, cortar completamente o lazer pode fazer com que você desista rapidamente do seu planejamento financeiro.
Uma alternativa é estabelecer um limite.
Por exemplo:
“Neste mês, posso gastar até R$ 300 com lazer.”
Assim, você sabe quanto pode gastar sem comprometer o restante do orçamento.
O mesmo pode ser feito para:
- Restaurantes;
- Delivery;
- Compras;
- Viagens;
- Entretenimento;
- Hobbies.
O objetivo não é deixar de gastar. É gastar de forma consciente.
6. Evite compras por impulso
Uma compra de R$ 30 pode parecer irrelevante.
Mas várias compras de R$ 30 ao longo do mês podem representar centenas de reais.
Antes de comprar algo que não estava planejado, faça três perguntas:
Eu realmente preciso disso?
Eu já tinha planejado essa compra?
Esse dinheiro poderia ser usado para algum objetivo mais importante?
Uma técnica simples é esperar 24 horas antes de fazer compras que não são urgentes.
Muitas vezes, depois desse período, você percebe que nem queria tanto aquilo. Veja também como parar de gastar dinheiro com coisas inúteis.
7. Tome cuidado com o cartão de crédito
O cartão facilita o pagamento, mas também pode dificultar a percepção de quanto dinheiro você está gastando.
Uma compra de R$ 100 parcelada em 5 vezes pode parecer pequena no momento da compra.
Mas várias compras parceladas podem comprometer uma parte significativa da sua renda nos próximos meses.
Por isso, acompanhe:
- Quanto você já gastou;
- Quanto ainda pode gastar;
- Parcelas futuras;
- Assinaturas;
- Compras recorrentes;
- Valor estimado da próxima fatura.
E lembre-se:
O limite que o banco oferece não é necessariamente o limite que você deveria gastar.
Seu limite deve estar relacionado à sua realidade financeira.
8. Dê um objetivo para o dinheiro que você está guardando
Guardar dinheiro sem saber para quê pode ser difícil.
Quando você transforma a economia em um objetivo concreto, fica mais fácil manter a disciplina.
Por exemplo:
Meta ilustrativa: viagem
Valor necessário: R$ 3.000
Prazo: 10 meses
Valor aproximado por mês: R$ 300, sem considerar rendimentos ou mudanças no custo da viagem.
Agora você não está simplesmente “deixando de gastar”.
Você está deixando de gastar para chegar mais perto de alguma coisa que deseja.
Alguns exemplos de metas:
- Fazer uma viagem;
- Comprar um carro;
- Dar entrada em um imóvel;
- Fazer uma faculdade;
- Montar uma reserva de emergência;
- Comprar um computador;
- Fazer uma grande compra;
- Começar a investir.
9. Acompanhe suas metas e seus investimentos
Juntar dinheiro é apenas uma parte da organização financeira.
Depois de conseguir economizar, surge outra pergunta:
O que fazer com esse dinheiro?
Por isso, é importante acompanhar não apenas seus gastos, mas também suas metas financeiras e seus investimentos.
Uma organização financeira mais completa pode seguir esta lógica:
Entenda seus gastos → encontre espaço → crie uma meta → guarde dinheiro → invista → acompanhe sua evolução.
O importante é saber quanto você já acumulou, quais são seus objetivos e como seu patrimônio está evoluindo ao longo do tempo.
10. Use uma ferramenta para acompanhar tudo isso
Controlar dinheiro manualmente pode funcionar, mas também pode consumir bastante tempo.
Você precisa conferir extratos, organizar categorias, acompanhar cartão, atualizar planilhas e lembrar de revisar tudo.
É justamente aí que uma ferramenta de organização financeira pode ajudar.
Com o GranaZen, você pode conectar suas contas pelo Open Finance e ter seus dados financeiros organizados para acompanhar seus gastos e tomar decisões com mais clareza.
Além do controle financeiro, o GranaZen também permite organizar sua jornada financeira de forma mais completa, acompanhando:
- Seus gastos e categorias;
- Suas metas financeiras;
- Seus investimentos;
- A evolução do seu dinheiro;
- Seu planejamento financeiro.
E você não precisa depender apenas de abrir uma planilha ou ficar procurando informações no aplicativo.
O GranaZen também pode ser utilizado pelo WhatsApp para consultar informações sobre sua vida financeira.
Por exemplo:
“Quanto eu gastei este mês?”
“Quanto gastei com restaurantes?”
“Quanto já guardei para minha meta?”
“Quanto posso investir este mês?”
“Como estão meus investimentos?”
Assim, em vez de gastar tempo organizando os dados, você pode dedicar mais tempo a entender o que os dados estão mostrando.
E se não sobra dinheiro nenhum?
Se você chegou até aqui e percebeu que realmente não sobra dinheiro no seu orçamento, comece pela organização, sem se obrigar a guardar uma quantia agora. Quando a renda não cobre as necessidades básicas, isso não é simplesmente uma questão de disciplina.
Nesse caso, o primeiro objetivo não precisa ser guardar uma grande quantia.
Pode ser criar espaço financeiro.
Comece procurando:
- Assinaturas que você não usa;
- Compras por impulso;
- Gastos recorrentes;
- Excesso de delivery;
- Parcelamentos;
- Taxas desnecessárias;
- Gastos que não combinam mais com suas prioridades.
Se conseguir liberar R$ 50 por mês, já existe um ponto de partida. Se não houver despesas que possam ser reduzidas, priorize as necessidades básicas e avalie possibilidades de ampliar a renda. Não comprometa alimentação, moradia ou saúde para cumprir uma meta de economia.
Depois, quando sua renda aumentar, tente não aumentar seus gastos na mesma proporção.
Uma parte desse aumento pode ser direcionada para suas metas e investimentos.
Quanto dinheiro devo guardar por mês?
Não existe um valor único que funcione para todo mundo.
Uma pessoa pode conseguir guardar 20% da renda, enquanto outra consegue começar com apenas 2% ou 5%.
O mais importante é encontrar um valor que seja realista e sustentável.
Você pode começar com:
| Renda mensal | Exemplo de 5% |
|---|---|
| R$ 1.500 | R$ 75 |
| R$ 2.000 | R$ 100 |
| R$ 2.500 | R$ 125 |
| R$ 3.000 | R$ 150 |
| R$ 4.000 | R$ 200 |
Esses valores são apenas exemplos. O ideal é considerar sua própria realidade financeira.
O importante é começar.
Juntar dinheiro ganhando pouco é possível?
Sim, quando existe algum espaço no orçamento, mesmo que pequeno. Se toda a renda está comprometida com o essencial, organizar as contas e buscar maneiras de ampliar a renda pode ser o primeiro passo.
Mas provavelmente não será através de uma única grande mudança.
Será através de várias pequenas decisões repetidas ao longo do tempo.
Você pode:
- Entender seus gastos;
- Reduzir desperdícios;
- Definir limites;
- Evitar compras por impulso;
- Controlar o cartão;
- Criar metas;
- Guardar pequenas quantias;
- Acompanhar seus investimentos;
- Aumentar sua capacidade de poupar conforme sua renda cresce.
O objetivo não é simplesmente gastar menos.
É construir uma relação melhor com o seu dinheiro.
Comece pelo que você consegue fazer hoje
Você não precisa esperar ganhar mais para começar a organizar sua vida financeira.
Comece entendendo quanto entra, quanto sai e onde existe espaço para mudar.
Depois, transforme esse espaço em uma meta.
E, conforme sua organização evolui, passe de simplesmente economizar dinheiro para construir patrimônio.
O GranaZen pode ajudar nesse processo reunindo o acompanhamento dos seus gastos, metas e investimentos em um só lugar, com a praticidade de consultar sua vida financeira pelo WhatsApp.
Seu dinheiro não precisa apenas sobrar. Ele precisa ter um destino.
Comece a organizar suas finanças com o GranaZen e acompanhe seus gastos e metas em uma rotina mais simples.